Robo Danışmanlar Nasıl Çalışır?

Robo danışmanlar, varlık ve portföy yönetimi alanında finansal teknolojilerin en önemli konularından biri olarak karşımıza çıkıyor. Pensilvanya Üniversitesi'nden Prof. Jill E. Fisch Robo Danışmanları şöyle tanımlıyor: “Finansal karar almanın karmaşıklığına potansiyel bir çözüm.”

Finansal algoritmalara, modellere ve yapay zekaya dayalı dijital varlık yönetimi yapan Robo Danışmanlar, en iyi bilinen yatırım danışmanlığı teknolojisidir. İnsan etkisini azaltarak veya ortadan kaldırarak yatırım kararı verme süreçlerini otomatize ederler. İnsan müdahalesinin olduğu hibrit versiyonlar, bilinen finansal modellere dayanan kural bazlı versiyonlar bulunsa da yeni nesil Robo Danışmanlar kendini güncelleyen yapay zekâ tabanlı sistemlerdir.

Dijitalleşmenin ve yapay zekanın benimsenmesinin artmasıyla kullanımları oldukça artmış durumdadır. Bankacılık, emeklilik, portföy yönetimi, yatırım danışmanlığı ve aracı kurum sektörlerinde ağırlıklı olarak yatırım fonları, borsa yatırım fonları, emeklilik fonları, hisse senetleri ve foreks piyasalarında kullanılmaktadır.

Robo Danışmanlar en başta anket soruları ile müşterilerin risk ve yatırımcı profillerini çıkarırlar. Ardından çeşitli yatırım ürünlerinden oluşan portföy önerileri ve yatırım tavsiyeleri sunarlar. Bu tavsiyeleri bir kez değil düzenli olarak verirler. Devamlı takip ederler ve piyasa şartlarına göre yenilerler. Tüm işlemleri otomatik olarak gerçekleştirirler.

Robo Danışmanlar kişiye özel düzenli yatırım tavsiyeleri sunarak yatırım kararı alma süreçlerini kolaylaştırır. Gelişmiş risk yönetimi yapmaları, yatırımcı profil anketleri sunmaları, finansal modellere dayanmaları ve yapay zeka (AI) tabanlı olmaları birçok avantaj sunar. Düşük masraflar ve yönetim ücretleri, düşük tutarlarla yatırım yapabilme, özel bankacılık hizmetine erişebilme, yatırım kararı alırken yalnız olmama, herkesle eşit biçimde yatırım hizmetlerinden yararlanabilme, daha fazla birikim yapabilme ve daha iyi getiriler elde edebilme bu avantajların başında gelmektedir.

İnsan duyguları yükselen piyasalarda alış yapmaya, düşen piyasalar da ise satış yapmaya eğilimlidir. Finansal araştırmalar, yıllardır insan duygularının yatırım kararlarında büyük rol oynadığını göstermiştir. Bu nedenle yatırım kararı verme süreçlerinde rasyonel davranamazlar. Robo Danışmanlar, yatırım faaliyetlerinde duyguları ortadan kaldırır, yatırım kararlarında rasyonel davranır ve tutarlı bir risk seviyesine bağlı kalınmasına yardımcı olur. Böylelikle duygusal karar alma sürecinden kaynaklanan insan hatası unsurlarını ortadan kaldırır.